Câu 21: Cho thuê tài sản có phải là một hình thức cấp tín dụng hay không? Giải thích tại sao?

Cho thuê tài sản cũng đk coi là 1 trong những hình thức cấp tín dụng của NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Cho thuê tài sản là hoạt động tín dụng trung và dài hạn thông qua việc cho thuê máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển và các động sản khác trên cơ sở hợp đồng cho thuê giữa bên cho thuê vs bên thuê. Bên cho thuê cam kết mua máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển theo yêu cầu của bên thuê và nắm giữ quyền sở hữu vs tài sản cho thuê. Bên thuê sử dụng tài sản thuê và và thanh toán tiền thuê trong suốt thời gian thuê đã đk 2 bên thoả thuận. khi kết thúc thời hạn bên thuê đk quyền lựa chọn mua lại tài sản or tiếp tục thuê theo các đk đã thoả thuận trong hợp đồng.

Câu 22: Thuê tài sản nói chung mang lại những lợi ích gì đối với người đi thuê? Ngoài những lợi ích chung vừa kể, thuê tài chính có lợi ích riêng nào khác mà các loại thuê khác không có.

* Lợi ích của thuê tài sản đối với người đi thuê:

-Tránh đk những rủi ro do sở hữu tài sản

-Tính linh hoạt hay có quyền huỷ bỏ hợp đồng thuê

-Lợi ích về thuế

-Tính kịp thời

-Giảm đk những hạn chế tín dụng

-Thuê ts tránh đk những thủ tục rườm ràcủa quy trình mua sắm tài sản

   * Lợi ích riêng của thuê tài chính

-giúp doanh nghiệp bắt kịp với công nghệ

-tiếp cận được với rất nhiều loại tài sản, từ những thiết bị văn phòng như máy   photocopy, máy tính, đến các phương tiện và các dây chuyền sản xuất hiện đại. Giúp bạn giảm lượng tiền bạn cần để khởi sự hoặc mở rộng doanh nghiệp.

Câu 23: Trình bày và cho ví dụ minh họa từng chức năng hoạt động của NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Chức năng sản xuất có ý nghĩa gì về nhận thức và quản trị NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.
minh họa chức năng trung gian tài chính:

• Chức năng trung gian tài chính

Trung gian giữa các khách hàng với nhau: vd NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI làm trung gian giữa người gửi tiền và người vay tiền, hay trung gian giữa ng trả tiền và ng nhận tiền hoặc trung gian giữa ng mua và ng bán ngoại tệ

Trung gian giữa ngân hàng TW và công chúng: NHTW hay ở VN gọi là NHNN không có giao dịch trực tiếp với công chúng và chỉ giao dịch với các ngân hàng thương mại, trong khi các NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI vừa giao dịch với NHTW vừa giao dịch với công chúng

• Chức năng tạo tiền

Một ví dụ tiêu biểu:

Giả thiết: A có $10,000 tiền mặt A có $ 0 trong tài khoản tại NH B
C có $ 0 trong tài khoản tại NH B
Dự trữ bắt buộc: 10% tiền gửi( NH chỉ có thể đem tối đa 90% số tiền mình đang giữ của KH để cho người khác vay mà thôi)
D không có tài khoản tại ngân hàng nào hết.
A cần chuyển tiền cho C để thanh toán tiền hàng hết $10,000
D cần vay NH để thanh toán tiền hàng bằng tiền mặt hết $ 9,000
Tình huống.
1. A mang $ 10,000 tiền mặt nộp vào tài khoản tại NH B
2. A chuyển khoản cho C $ 10,000 =>tài khoản C có $ 10,000
3. NH B cho D vay $9,000 bằng tiền mặt
4. Lúc này C có thể dùng $10,000 trên tài khoản của mình để thanh toán cho nhà cung cấp, đồng thời D cũng có thể thanh toán $ 9,000 cho nhà cung cấp của mình. Tổng lượng tiền- phương tiện thanh toán mà NH B cung cấp cho nền kinh tế là $10,000+$9,000.

Kết luận: Vậy từ $10,000 A gửi ban đầu, NH B đã tạo ra một lượng tiền-phương tiện thanh toán mới trị giá $ 9,000

• Chức năng sản xuất

Đất đai : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI  sử dụng đất đai nằm ở các trung tâm TM để tiện giao dịch với  khách hàng. Có thể nói đất đai mà NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI sử dụng thuộc loại đất đai nằm ở trung tâm đô thị và đắt tiền. Cứ nhìn vào NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI chọn để đặt trụ sở hoặc chi nhánh bạn sẽ dễ dàng nhận ra tính chất đặc thù này

Lao động; NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI sử dụng lao động cũng khác biệt so với các doanh nghiệp khác owr chỗ lao động của NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI  là lao động có kỹ năng, lao động được đào tạo ở 1 trình độ nhất định ít ra cũng lầ trình độ cao đẳng hay đại học

Chức năng sản xuất có ý nghĩa gì về nhận thức và quản trị NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.
minh họa chức năng trung gian tài chính?

Thứ nhất , cũng như doanh nghiệp NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI muốn tồn tại và phát triển thì phải tiêu thụ được sản phẩm của mình, do vậy cần chú ý đến tiếp thị, bán hàng , khuyến mãi, và thậm chí đến cà dịch vụ hậu mãi nữa

Thứ hai, cũng như doanh nghiệp NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI phải chú ý đến phát triển sản phẩm mới và thiết kế và thiết kế sản phẩm sao cho thỏa mxn tối đa nhu cầu và thị hiếu của khách hàng

Thứ ba, cũng như doanh nghiệp , NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI phải không ngừng quan tâm đến phát triển và đổi mới công nghệ ngân hàng, đặc biệt trong thời đại công nghệ ngân hàng thay đổi rất nhanh chóng. Một sự chậm chạp hoặc thiếu đầu tư công nghệ có thể dẫn dến tai họa cho NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI trong thời đại cạnh tranh gay gắt nhưu hiện nay.

Câu 24: Luật các TCTD cho phép các NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI được thực hiện những hoạt động chủ yếu nào? Cho VD minh họa cụ thể.

Các hoạt động chủ yếu của NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

• Hoạt động huy động vốn
• Hoạt động cấp tín dụng
• Hoạt động dịch vụ thanh toán
• Hoạt động ngân quỹ
• Các hoạt động khác như góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh vàng, kinh doanh bất động sản, kinh doanh dịch vụ và bảo hiểm, nghiệp vụ ủy thác và đại lý, dịch vụ đầu tư và các dịch vụ khác liên quan đến hoạt động NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

hoạt động huy động vốn:

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI huy động vốn dưới các hình thức sau:

• Nhận tiền gửi
• Phát hành chứng chỉ tiền gửi
• Vay vốn của các tổ chức tín dụng
• Vay vốn của ngân hàng nhà nước
• Các hình thức vay vốn khác

Nhận tiền gửi: ngân hàng agribank huy động vốn bằng việc nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân như sau

Tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 01 tháng: tối đa 1%/năm.

Tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 2 tháng: tối đa 4,0%/năm.

Tiền gửi có kỳ hạn từ 2 tháng đến dưới 3 tháng: tối đa 4,5%/năm.

Tiền gửi có kỳ hạn từ 3 tháng đến dưới 4 tháng: tối đa 4,8%/năm.

Tiền gửi có kỳ hạn từ 4 tháng đến dưới 6 tháng: tối đa 5,3%/năm.

Tiền gửi có kỳ hạn trên 6 tháng đến dưới 12 tháng: tối đa 5,4%/năm.

Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng: tối đa 6%/năm.

Phát hành chứng chỉ tiền gửi của Agribank

Kỳ hạn: Có kỳ hạn tối thiểu 1 năm.
–    Đồng tiền: VNĐ, ngoại tệ.
–    Mệnh giá tối thiểu: 100.000 VNĐ, 100 USD, ngoại tệ tương đương
–    Mệnh giá tối đa: 01 tỷ VNĐ, 100.000 USD, ngoại tệ tương đương

hoạt động cấp tín dụng

 

• Cho vay
• Bảo lãnh
• Chiết khấu
• Cho thuê tài chính
• Bao thanh toán
• Tài trợ nhập khẩu
• Tài trợ xuất khẩu
• Cho vay thấu chi
• Cho vay theo hạn mức tín dụng và hạn mức tín dụng dự phòng

Vd :Cho vay: cho vay rín chấp của ngân hàng ACB trong năm 2016 có nhiều thay đổi tích cực, lãi suất vay vốn tháp mang tính cạnh tranh , thủ tục làm hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng sau 1 đến 2 ngày. Đặc biệt khi vay tín chấp tại ACB thì không cần phải thế chấp tài sản, thời hạn vay lên đến 60 tháng với số tiền tối đa 500 triệu đồng gấp 15 lần so với lương thu nhập.

Họat động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

• Cung cấp các phương tiện thanh toán
• Thực hiện các dịch vụ thanh toán cho khách hàng
• Thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ
• Thực hiện dịch vụ thanh toán khác theo quy đinh của ngân hàng nhà nước
• Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tê khi được ngân hàng nhà nước cho phép
• Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng
• Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước
• Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi được ngân hàng nhà nước cho phép

Vd:Cung ứng dịch vụ ngân quỹ thông qua việc thu, chi tiền: Ngân hàng Nhà nước thực hiện việc phát hành tiền vào lưu thông và thu tiền từ lưu thông thông qua hoạt động thu chi tiền mặt và các hoạt động nghiệp vụ khác của Ngân hàng Nhà nước đối với khách hàng (Thông tư số 23/2012/TT-NHNN ngày 9/8/2012 của Ngân hàng Nhà nước Quy định về Chế độ điều hòa tiền mặt, giao dịch tiền mặt)

Các hoạt động khác

• Góp vốn và mua cổ phần
• Tham gia thị trường tiền tệ
• Kinh doanh ngoại hối
• ủy thác và nhận ủy thác
• cung ứng dịch vụ bảo hiểm
• tư vấn tài chính
• bảo quản vật quý giá

Câu 25: Để có thể thu hút được tiền gửi của Khách hàng, các NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI hiện nay cần có những biện pháp nào.? ( có 6 biện pháp)

1. Hỗ trợ nghiệp vụ chuyên môn cao dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại

• Giúp quản lý vốn tập trung
• Giúp doanh gnhiệp tự động đầu tư

2. Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi

• Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo kỳ hạn
• Đa dạng hóa sản phẩm theo loại đồng tiền gửi
• Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo số dư
• Đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm theo số dư
• Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo phương thức trả lãi
• Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo số kỳ ghép lãi- ghép lãi nhiều lần
• Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi bằng quà tặng hay sổ xố có thường
• Đa gạng hóa sản phẩm tiền gửi theo thời điểm rút vốn được linh hoạt thay đổi- tiền gửi linh hoạt
• Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo hướng hình thức tiền gửi được thay đổi linh hoạt
• Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng
• Đa dạng hóa sản phẩm theo lãi suất

3. Tối đa hóa sự tiện lợi khách hàng

• Mở rộng mạng lưới chi nhánh để đưa dịch vụ tiền gửi đến sát địa bàn dân cư
• Phát triển công nghệ hiện đại để khách hàng có thể giao dịch  qua điện thoại hoặc internet
• Tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái và thỏa mãn khii bước chân đến gửi tiền

4. Nâng cao trình độ tư vấn và kỹ năng bán hàng
5. Xây dựng hình ảnh và thương hiệu ngân hàng
6. Khuyến mãi thu hút tièn gửi

---

Tải xuống tài liệu học tập PDF miễn phí

 Tải Xuống Tại Đây  

---